אחת התוצאות של המצב כלכלי הקשה, היא חזרתם של שיקים בחשבון הבנק העסקי, עקב צמצום מסגרת האשראי או לחילופין כתוצאה מקושי של העסק להתאים עצמו למצב התזרימי החדש.

 

     אם העסק לא יצליח להביא לפתרון הבעיה במהירות הוא ימצא בסיכון של הגבלת החשבון הבנק – ובפועל קושי גדול להמשיך ולפעול.

 

     התנאים להגבלת חשבון הבנק

·         על פי חוק שיקים ללא כיסוי, תשמ"א 1981, אם חזרו בחשבון הבנק 10 שיקים תוך תקופה של 12 חודשים – יביא הדבר להגבלה של חשבון הבנק וכל בעליו יהיו לקוחות מוגבלים. הבנק מחויב לדווח על ההגבלה לבנק ישראל והיא חלה הן בבנק שבו חזרו השיקים והן בבנקים אחרים.

·         הגבלה של חשבון הבנק הינה למשך שנה.

 

     המשמעות של חשבון בנק מוגבל

·         לקוח מוגבל לא יכול לפתוח חשבונות שיקים בבנק כלשהוא.

·         לא ניתן למשוך שיקים מחשבון מוגבל. ניתן להמשיך ולמשוך שיקים מחשבונות אחרים של הלקוח שלא הוגבלו.

 

 

·         בנק ישראל מפרסם את מספרי החשבונות המוגבלים, עם ציון שם הבנק שבו מתנהל החשבון ותאריך סיום ההגבלה.

לקוח מוגבל יהפוך ללקוח מוגבל חמור באחד משני המקרים הבאים:

·         לקוח מוגבל שחשבון נוסף שלו הוגבל.

·         מי שהיה לקוח מוגבל וחשבונו הוגבל שנית תוך 3 שנים מהמועד שנסתיימה התקופה שבה היה לקוח מוגבל.

 

                        המשמעויות של הגבלה חמורה

·         לקוח מוגבל חמור אינו יכול לפתוח חשבונות שיקים בבנק כלשהוא.

·         לקוח מוגבל חמור לא יכול למשוך שיקים באיזשהוא חשבון בנק.

·         בנק ישראל מפרסם לציבור הרחב את שמות הלקוחות המוגבלים החמורים בציון פרטי הזיהוי ואת אריך סיום ההגבלה.

 

     ניתן להמשיך למשוך כסף מהחשבון שלא באמצעות שיקים – משיכת מזומן, כרטיסי אשראי, הוראות קבע וכיו"ב – בהתאם להסכמים בין הבנק והלקוח.

 

     הבנק חייב לשלוח לבעלי החשבון הודעה לאחר שחזרו בחשבון 5 שיקים מחוסר כיסוי. הבנק מחויב לשלוח הודעה נוספת לבעלי החשבון על הגבלת החשבון לאחר שלא כובדו בחשבון 10 שיקים מחוסר כיסוי.

 

     מומלץ לגשת להתייעצות מיד עם קבלת ההודעה על כך שחזרו בחשבון 5 שיקיםמחוסר כיסוי ולהחליט כיצד להמשיך ולהתנהל בחשבון ומול הבנק.