נבקש לעדכן אתכם שוב, באפשרות רלבנטית לגייס אשראי בנקאי בערבות (חלקית) של המדינה. המעוניינים בגיוס הלוואה במסלול זה , מוזמנים לפנות לניסים ארזי במשרדנו בחיפה.
הקרן לעסקים קטנים ובינוניים בערבות מדינה, הינה קרן ממשלתית חדשה שפועלת מאפריל 2012, המסייעת לעסקים קטנים ובינוניים, ומחליפה את הקרנות לעסקים קטנים ובינוניים, שפעלו עד כה בנפרד.
הקרן מאשרת הלוואות לעסקים קטנים1 ובינוניים 2 ב- 4 מסלולים:
1. מסלול הון חוזר – הלוואות לעסקים המוכיחים כדאיות כלכלית שנמצאים בקשיי תזרים זמניים.
2. מסלול השקעות – הלוואות לעסקים המעוניינים לבצע הרחבה. במסלול זה נדרשת השקעת הון עצמי של לפחות 20% מסך תוכנית ההשקעה.
· סכום ההלוואה (במסלול 1 +2)
לעסקים בעלי מחזור שנתי של עד 6.25 מיליון ₪ - הלוואה עד 500,000 ₪.
לעסקים בעלי מחזור שנתי של 6.25 מיליון עד 100 מיליון ₪ - 8% ממחזורם השנתי.
· ביטחונות (במסלול 1 +2)
70% / 60% מהערבות לבנק תינתן על ידי המדינה.
הבנק דורש מהלווים בטחונות עבור היתרה עד 25% מההלוואה וערבויות נוספות לפי העניין.
3. מסלול עסקים בהקמה
הלוואה לעסק העונה לפחות לאחת מהדרישות הבאות:
· טרם החל בפעילות.
· עוסק פטור המתכוון להשקיע השקעה ניכרת, שתאפשר לו לקבל מעמד של עוסק מורשה או חברה בע"מ.
· עוסק שמחזורו המצטבר מיום הקמתו הינו עד 500,000 ₪ ומשתמש לראשונה במסגרת אשראי.
סכום ההלוואה
· סכום ההלוואה המרבי עד 500,000 ₪.
· נדרשת השקעת הון עצמי של לפחות 20% מסכום ההלוואה.
· 80% / 70% מהערבות ניתנת על ידי המדינה.
· הבנקים דורשים מהלווים בטחונות עבור היתרה – 25% מההלוואה וערבויות נוספות לפי העניין.
· קיימת אפשרות להחלפת הביטחונות בערב נוסף של עד 40% מסכום ההלוואה.
· נדרש שילוב של רעיון עסקי המנצל הזדמנות עסקית, ומבוסס על שוק בעל פוטנציאל ויזמים בעלי יכולת להוביל את העסק לצמיחה.
4.מסלול עסקים זעירים (מסלול מהיר) – לעסקים שמחזור הכנסותיהם עד 3 מיליון ₪ - למטרת הון חוזר, השקעה או הקמת עסק.
· סכום הלוואה מרבי – עד 100,000 ₪.
בטחונות
· 70% / 60% מהערבות לבנק ניתנת על ידי המדינה.
· הבנקים דורשים מהלווים בטחונות עבור היתרה – עד 25% וערבויות נוספות לפי העניין.
· קיימת אפשרות להחלפת הביטחונות בערבות אישית של אדם נוסף.
· בעסק חדש המעוניין בהלוואה של עד 100,000 ₪ - ערבויות וביטחונות, ידרשו כפי שנדרשות במסלול עסקים בהקמה.
· נדרשת השקעת הון עצמי של לפחות 20% מסכום ההלוואה.
תנאי ההלוואות (בכל ארבעת המסלולים)
· ההלוואות ניתנות לתקופה של עד חמש שנים בהחזרים חודשיים.
· ניתן לקבל חצי שנה "גרייס" מתשלומי הקרן.
· ההלוואות ניתנות בריבית המקובלת במערכת הבנקאית להלוואות מסוג זה, על פי שיקול דעת הבנק ובאישור ועדת האשראי.
תנאי סף לקבלת ההלוואות (בכל ארבעת המסלולים)
· מחזורו השנתי של העסק הינו עד 100 מיליון ₪.
· כל חובות העסק לרשויות המס – הוסדרו.
· חשבון העסק וחשבונות בעלי מניותיו אינם מוגבלים ו/או מעוקלים או מועמדים להגבלה.
· אין הליך משפטי כלשהו נגד העסק ו/או נגד בעליו, לרבות הליכי הוצאה לפועל – מצד בנק כלשהו.
· העק אינו מצוי בהליך כינוס נכסים ו/או פירוק ו/או הקפאת הליכים ו/או הסדר נושים.
· הלווה מתחייב להשתמש בכספי ההלוואה אך ורק למטרות שיפורטו בתוכנית המאושרת.
· הלווה ו/או בעלי העניין מתחייבים שלא למשוך הון מכל סוג שהוא במהלך השנתיים הראשונות מיום קבלת ההלוואה (למעט משיכת משכורות).
עלויות
· עלות בדיקה כלכלית בסך 250 ₪ משולמת לגוף המתאם (הבנק רשאי לדרוש 250 ₪ נוספים).
· עמלות הקצאה בטוחה – בעת קבלת ההלוואה, על הלווה לשלם עמלה בשיעור 0.5% - 1.5% (בהתאם למחזור ההכנסות).
הבנקים
הבנקים אשר מפעילים את התוכנית הם: בנק הפועלים, בנק המזרחי, בנק מרכנתיל ובנק אוצר החייל. אין חובה לפתוח חשבון פעיל בבנק שנתן את ההלוואה.
תצוגת הדפסה